ISA 계좌 신청 방법 총정리(+추천,개설,한도,연장,연말정산,중도인출)

 

ISA 계좌 신청 방법 총정리

 

개인종합자산관리계좌(ISA), 누구나 쉽게 시작할 수 있어요

 

최근 절세와 재테크에 관심 있는 분들 사이에서 **ISA 계좌(Individual Savings Account)**가 다시 주목받고 있습니다.

예금, 펀드, 주식, ETF 등을 한 계좌에서 관리할 수 있고,

비과세 및 세금 감면 혜택까지 주어지는 만능 절세 계좌죠.

2025년 현재 기준으로 혜택이 더 확대되었기 때문에, 이제라도 시작해 두면 훗날 차이가 큽니다.

이번 글에서는 ISA 계좌의 종류부터 신청 방법까지 쉽게 정리해 드립니다.

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1. ISA 계좌란?

ISA(개인종합자산관리계좌)는

하나의 계좌에서 다양한 금융상품을 통합 관리할 수 있고,

비과세 혜택도 받을 수 있는 계좌입니다.

 

• 예금, 적금, 펀드, ETF, 리츠 등 통합 운용 가능
• 의무 가입기간은 3년 이상
• 5년 이상 유지 시 세제 혜택 최대 적용
• 일정 금액까지 이자·배당소득 비과세 및 분리과세

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2. ISA 계좌의 종류

구분	일반형 ISA	서민형·농어민형 ISA
가입 조건	소득 있는 누구나	총 급여 5,000만원 이하 등 요건
세제 혜택	순이익 중 200만원 비과세	순이익 중 400만원 비과세
추가 혜택	없음	금융소득 종합과세 배제 등

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3. ISA 계좌 개설 조건

• 만 19세 이상 (근로소득자 기준, 만 15세 이상도 가능)
• 국내 거주자
• 1인 1계좌만 허용
• 기존에 ISA를 개설한 경우 해지 후 3년 이내 재개설 불가

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4. ISA 계좌 신청 방법

 

① 온라인 신청 (비대면 개설)

가장 간편하고 빠른 방법입니다.

다음과 같은 은행·증권사 앱에서 모바일로 바로 개설 가능합니다.

 

• 은행: 국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행 등
• 증권사: 미래에셋, 삼성증권, 한국투자증권, 키움증권 등

 

절차

1. 앱 설치 및 로그인
2. ‘ISA 계좌 개설’ 메뉴 클릭
3. 본인인증 및 투자성향 확인
4. 계좌 유형 및 상품 선택
5. 약관 동의 후 개설 완료

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② 오프라인 신청 (지점 방문)

은행 또는 증권사 창구에서 직접 개설할 수도 있습니다.

신분증 지참 후 방문하면 직원의 안내에 따라 진행됩니다.

 

• 특히 서민형 ISA는 소득증빙자료 지참이 필요합니다 (근로소득 원천징수영수증 등)

 

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5. ISA 계좌 운용 방식

• 신탁형 ISA: 금융기관이 자산 운용 → 초보자에게 적합
• 일임형 ISA: 전문가가 자산 배분 및 투자 실행
• 중개형 ISA: 본인이 직접 ETF, 리츠, 주식 운용 (최근 가장 인기)

 

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6. ISA 계좌 세제 혜택 요약

항목	일반형 ISA	서민형 ISA
비과세 한도	200만원	400만원
초과 수익 과세	분리과세 9.9%	분리과세 9.9%
소득공제 여부	없음	일정 요건 시 해당

※ 3년 이상 유지 시부터 혜택 적용

 

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7. ISA 계좌, 꼭 알아둘 점

• 의무 가입 기간 3년 이상 유지
• 1년간 납입 한도는 2,000만 원, 총 1억 원 한도
• ISA 계좌 내 수익 발생 후 인출 시 세제 혜택 받음
• 계좌 이전 가능 (은행 → 증권사 등)

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마무리

ISA 계좌는 ‘지금 시작할수록 유리한 절세 계좌’입니다.

특히 중개형 ISA는 직접 ETF 투자가 가능해

젊은 세대의 투자 도구로도 큰 인기를 끌고 있습니다.

 

소득이 낮은 청년이나 근로자는 ‘서민형 ISA’로 가입하면 더 많은 세제 혜택을 받을 수 있으니

자신의 소득과 금융 상황을 고려해 적절한 유형을 선택해보세요.

 

절세 + 포트폴리오 운용 + 투자 상품을 한 번에 관리하고 싶다면,

ISA 계좌는 지금 바로 개설할 가치가 충분합니다.

 

궁금한 점이 있다면 댓글로 남겨주세요.

재테크는 타이밍입니다!

 

 

 

 

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